等额本息还款法，等额本息还款法的计算公式，等额本息还款法是什么意思

发布时间：2025-03-21 热度：72

等额本息还款法，等额本息还款法的计算公式，等额本息还款法是什么意思

等额本息还款法的定义和原理

等额本息还款法是一种常见的贷款还款方式，借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

其原理是把要贷款的本金A，加上之后产生的利息M，然后把本金与利息之和(A + M)除以还款期限，这样平均到每个月的还款金额都是固定相同的。

等额本息还款法的计算公式

等额本息还款法的计算公式为：

[ 每月还款额 = 贷款本金×[月利率×(1 + 月利率)^还款月数]÷{[(1 + 月利率)^还款月数] - 1} ]

其中：

• 贷款本金：借款人从银行或金融机构借到的钱数。

• 月利率：贷款年利率除以12得到的月利率。

• 还款月数：贷款总月数，即贷款年限乘以12。

例如，若贷款本金为20万元，贷款期为15年，年利率为5.58%，则月利率为(5.58%÷12 = 4.65‰)，还款期数为(15×12 = 180)个月。代入公式可得每月还款额为：

[ 200000×[0.00465×(1 + 0.00465)^{180}]÷{[(1 + 0.00465)^{180}] - 1}≈1642.66元 ]

等额本息还款法的优缺点

优点

1. 还款压力稳定：每月还款额相等，便于借款人进行财务规划，减少还款压力的波动，特别适合收入稳定的借款人。

2. 总利息支出相对较低：随着时间推移，每月偿还本金逐渐增加，利息计算基础减少，总利息支出相对较低。

缺点

1. 初始还款额中利息占比高：在还款初期，每月还款额中利息占比较大，借款人需要支付较多利息，对于希望尽快还清本金的人不太理想。

2. 提前还款成本较高：如果借款人提前还款，由于在还款初期已支付较多利息，可能面临较高违约金或其他费用。

等额本息还款法的适用人群

等额本息还款法适合家庭收入较为稳定的人群，特别是暂时收入比较少、经济压力比较大的人士。因为虽然每个月还款金额相同，但所含本金和利息的比例不同，初期所还部分利息占较大比例，而贷款本金所占比例较低，不适合有提前还贷打算的人士。