流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款管理的暂行办法

发布时间：2024-12-09 热度：61

流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款管理的暂行办法

流动资金贷款管理暂行办法

流动资金贷款管理暂行办法是为了规范银行业金融机构的流动资金贷款业务经营行为，加强审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展而制定的法规。该办法由中国银行业监督管理委员会发布，并于2010年实施。以下是该办法的主要内容：

一、背景与意义

随着经济全球化的发展，企业对流动资金的需求不断增加，流动资金贷款成为银行业金融机构的重要业务之一。然而，在快速发展过程中，也出现了一些问题，如贷款用途不明确、资金挪用、过度授信等。这些问题不仅增加了金融机构的风险，也影响了实体经济的健康发展。因此，制定并实施《流动资金贷款管理暂行办法》显得尤为重要。

二、主要内容

1. 定义与范围

• 明确定义了流动资金贷款的概念，即贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。这一定义涵盖了贷款的主体、用途和性质，为贷款管理提供了明确的界限。

2. 基本原则

• 贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。这些原则不仅是贷款业务的基本准则，也是保障借款人权益、维护金融市场秩序的重要基础。

3. 内部控制与风险管理

• 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。同时，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定授信总额及具体贷款额度，确保贷款发放不超过借款人的实际需求。此外，贷款人还应将流动资金贷款纳入统一授信管理，并建立风险限额管理制度，以有效控制风险。

4. 贷款申请与受理

• 流动资金贷款申请需具备一系列条件，包括借款人依法设立、借款用途明确合法、生产经营合法合规、具有持续经营能力和合法还款来源等。贷款人在受理贷款申请时，应对申请材料进行严格审查，并要求借款人承诺所提供材料的真实性、完整性和有效性。

5. 尽职调查与风险评估

• 贷款人应采取现场与非现场相结合的方式，对借款人进行全面尽职调查，形成书面报告。尽职调查内容涵盖借款人的组织架构、经营范围、财务状况、关联方及关联交易等多个方面。通过尽职调查，贷款人可以全面了解借款人的风险状况，为贷款决策提供科学依据。

6. 合同签订与履行

• 贷款人与借款人应签订书面借款合同，明确约定贷款金额、期限、利率、用途、支付和还款方式等条款。

三、最新修订情况

为了进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务质效，金融监管总局对《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等信贷管理制度进行了修订，形成新的《固定资产贷款管理办法》、《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》，并于2024年7月1日起施行。

主要修订内容包括：

1. 合理拓宽贷款用途和对象范围

• 优化流动资金贷款测算要求，满足信贷市场实际需求。

2. 调整优化受托支付金额标准

• 适度延长受托支付时限要求，提升受托支付的灵活性。

3. 结合信贷办理线上需求

• 明确视频面谈、非现场调查等办理形式，适配新型融资场景。

4. 明确贷款期限要求

• 引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，进一步优化贷款结构。

5. 强化信贷风险管控

• 推动商业银行提升信贷管理的规范化水平。

6. 将《项目融资业务管理规定》作为专章纳入《固定资产贷款管理办法》

这些修订旨在完善银行业金融机构的信贷管理制度，强化对小微和实体经济的金融支持，优化贷款办理流程，强化信贷风险管控，以更好地适应当前信贷业务的发展趋势。